※本記事には広告を含みます。
大雪のあとに、雨どいが曲がっていたり、カーポートが傾いていたり、屋根や外壁に不具合が見つかったりすると、「この被害は火災保険の対象になるのだろうか」と不安になる方は多いと思います。
火災保険は火事だけでなく、契約内容によっては雪災による損害も補償対象になります。 ソニー損保 www.zurich.co.jp
ただし、雪による被害であれば何でも補償されるわけではありません。
積雪の重みや落雪、雪崩などによる突発的な損害なのか、それとも老朽化や住宅の欠陥によるものなのかで判断が分かれることがあります。 ソニー損保
この記事では、雪災・大雪被害で火災保険の対象になりやすいケース、対象外になりやすいケース、申請前に確認したいポイントをわかりやすく解説します。
雪災は火災保険の対象になることがある
火災保険では、商品内容にもよりますが、一般的に雪災によって建物や家財が被害を受けた場合は、「風災・雹災・雪災による損害」として補償されます。
そのため、大雪や豪雪、落雪、雪崩によって住宅や付属物、家財に被害が出た場合は、まず契約内容を確認することが大切です。 www.sompo-japan.co.jp www.zurich.co.jp
建物として補償対象になりうるものには、屋根、外壁、柱、基礎、窓ガラス、門、塀、物置、車庫、カーポート、アンテナ、給湯器などの固定設備が含まれることがあります。
また、家財補償が付いている契約であれば、雪崩や吹き込みなどで損害を受けた家具や家電なども対象になる場合があります。 www.zurich.co.jp www.sompo-japan.co.jp
火災保険の対象になりやすい雪災の例
雪災で火災保険の対象になりやすいのは、次のようなケースです。
・積もった雪の重みで雨どいが歪んだ
・雪の重みでカーポートが落ちた
・豪雪で屋根や壁が破損し、その結果として室内へ雪が吹き込んだ
・雪崩で住宅が倒壊した
・雪崩で住宅内に雪が侵入し、家財が使用できなくなった
・大雪で屋根から落ちた雪が給湯器を壊した
・雪の重みでアンテナが破損した ソニー損保 www.sompo-japan.co.jp www.zurich.co.jp
このように、雪の重さ、落雪、雪崩などによる突発的な被害であることが説明できると、雪災として整理しやすくなります。 ソニー損保
実際の補償例としてよく分かるのが「雨どい」の破損
雪災の被害では、雨どいの破損はとても分かりやすい例です。
ソニー損保の事例でも、大雪により雨どいが破損したケースで、建物補償を付帯していたため保険金が支払われた例が紹介されています。 www.sonysonpo.co.jp
この事例では、雨どいの修理費用等として104,500円、さらに契約内容に応じて臨時費用保険金が加算された例が示されています。
実際の支払額は契約内容によって異なりますが、「大雪で雨どいが壊れた」という被害は、雪災の代表例として考えやすいです。 www.sonysonpo.co.jp
対象外になりやすいケースもある
雪災でも、すべての被害が必ず補償されるわけではありません。
たとえば、次のようなケースは対象外になりやすいです。
・老朽化や経年劣化による損害
・住宅の欠陥や、構造上もともとある隙間からの雪の吹き込み
・被害防止のために行った雪下ろし費用
・家財補償に入っていない場合の家財被害
・免責金額に達しない小さな損害 ソニー損保
また、商品によっては損害額の条件が設けられている場合もあります。
そのため、「雪で壊れたから必ず支払われる」と考えるのではなく、自分の契約内容を確認することが大切です。 www.sompo-japan.co.jp
雪災・大雪被害で申請前に確認したいこと
1. まずは早めに保険会社へ連絡する
雪災の被害を受けたら、まずは可能な限り速やかに保険会社や代理店へ連絡しましょう。
保険会社によっては電話だけでなく、Webやインターネット受付に対応している場合もあります。 ソニー損保 www.sompo-japan.co.jp
2. 片付ける前に写真を残す
申請では、損害状況の写真が重要です。
被害箇所は、複数の角度、方向、距離から複数枚撮影し、あとから見返しても状況が分かるようにしておくと安心です。 ソニー損保
雨どいの歪み、カーポートの傾き、屋根や壁の破損、落雪で壊れた設備などは、全体写真とアップ写真の両方を残しておくと説明しやすくなります。 ソニー損保
3. 修理見積書を準備する
保険金請求では、写真に加えて修理見積書が必要になることが多いです。
大雪による住宅被害であっても、どの部分がどの程度壊れているのか、修理にいくらかかるのかを整理するために、見積書は重要な資料になります。 www.sonysonpo.co.jp
4. 建物補償か家財補償かを確認する
雪災では、建物だけでなく家財に被害が広がるケースもあります。
ただし、建物のみの契約なら家財は補償されないため、家財補償の有無は事前に確認しておく必要があります。 www.sompo-japan.co.jp ソニー損保
申請時の注意点
請求の時効は一般に3年
雪災による保険金請求の権利は、一般に事故が発生した時の翌日から3年で時効にかかると案内されています。
そのため、被害に気づいたら後回しにせず、早めに確認することが大切です。 ソニー損保
雪下ろし費用は別で考える
雪そのものによる損害は補償対象になりえても、被害防止のために行う雪下ろし費用は補償対象外とされることがあります。
修理費と予防的な作業費は同じではないため、混同しないように注意が必要です。 ソニー損保
車の損害は火災保険ではない
雪でカーポートが壊れた場合、カーポート自体は建物側の補償対象になりえます。
一方で、自動車本体の損害は火災保険ではなく、自動車保険の車両保険で確認するのが基本です。 ソニー損保 www.zurich.co.jp
火災保険申請前のチェックリスト
申請前に、次の点を確認しておくと流れがスムーズです。
・いつ頃被害に気づいたか説明できる
・積雪、落雪、雪崩のどれによる被害か整理できている
・被害箇所の写真を複数方向から撮っている
・修理見積書を依頼済み、または準備中である
・建物補償か家財補償かを確認している
・老朽化や以前からの不具合ではないか見直している
・免責条件や補償範囲を確認している
よくある質問
雪で雨どいが曲がった場合は火災保険の対象になりますか？
対象になる可能性があります。
実際に、大雪で雨どいが破損した事例は、雪災として保険金支払い例に挙げられています。 www.sonysonpo.co.jp
雪でカーポートが壊れた場合も対象ですか？
契約内容によっては対象になります。
雪の重みでカーポートが落ちたケースは雪災の例として示されていますが、自動車本体の損害は別に確認が必要です。 ソニー損保 www.zurich.co.jp
雪で家財が壊れた場合も補償されますか？
家財補償に加入していれば対象になる可能性があります。
たとえば、雪崩で建物が破損し、流れ込んだ雪で家財が壊れた場合などは、家財補償の有無が重要になります。 www.sompo-japan.co.jp ソニー損保
まとめ
雪災・大雪被害は火災保険の補償対象になることがあり、雨どい、屋根、カーポート、給湯器、アンテナ、場合によっては家財まで対象になりえます。
一方で、老朽化、住宅の欠陥、雪下ろし費用、家財補償未加入時の家財損害などは対象外になりやすいため、契約内容の確認が重要です。 ソニー損保 www.sompo-japan.co.jp www.zurich.co.jp
大切なのは、被害に気づいたらすぐ片付けるのではなく、まず写真を残し、見積書を取り、早めに保険会社へ連絡することです。
雪害は身近な被害ですが、補償の考え方は契約によって異なるため、慌てずに確認しながら進めることが安心につながります。 ソニー損保
あわせて読みたい記事
火災保険申請を進める前に、基礎知識や選び方、依頼前の確認ポイントもあわせて確認しておくと安心です。
・火災保険申請サポートとは？利用する前に知っておきたい基礎知識
・火災保険申請サポートの選び方｜失敗しない比較ポイント
・火災保険申請サポートを使うメリット・デメリット
・火災保険申請サポートを依頼する前に確認したいこと
コメント